Vysoké splátky hypoték mají negativní dopad nejen na rozpočty domácností, ale mohou také zhoršit vztahy mezi partnery. I když skokový nárůst splátek po skončení fixace úrokové sazby může vypadat jako problém bez řešení, existují způsoby, jak situaci zvládnout, aniž by bylo nutné prodávat nemovitost.
Manželé, kteří se ocitli v těžké finanční situaci, uzavřeli hypotéku v roce 2019 na částku 4,5 milionu korun. Součástí úvěru byl i nákup stavebního pozemku. Smlouva obsahovala úrokovou sazbu s pětiletou fixací ve výši 2,66 procenta a dobu splatnosti 30 let.
„I když jsme si tehdy nastavili splátky, které nám při našich příjmech přišly rozumné, dnes jsme si uvědomili, že jsme podcenili změny v osobní situaci a rostoucí náklady,“ říká jeden z členů rodiny.
Po uplynutí doby fixace úroků a přechodu na nový úrok nad 5 % se rodina dostala do obtížné situace. Měsíční splátky hypotéky vzrostly o téměř 6 000 korun, což vedlo k napětí a konfliktům. Rodiče se navíc začali obávat, že se jejich vztah kvůli finančním problémům rozpadne.
„Byli jsme vyčerpaní, naše vztahy se zhoršily, a zvažovali jsme i prodej domu. Rodiče nám pomohli, ale problémy stále přetrvávaly,“ dodává jeden z manželů.
V kritické chvíli rodina navštívila finančního poradce, který navrhl několik možných řešení, která se na první pohled zdála jednoduchá, ale ve stresové situaci jim unikal jejich význam. Po poradě se podařilo s bankou dojednat prodloužení splatnosti hypotéky, což vedlo k poklesu měsíční splátky o více než 3 000 korun. To rodinu nejen finančně ulevilo, ale zároveň pomohlo zmírnit napětí ve vztahu.
Možnosti řešení při vysokých splátkách hypotéky
Podle finančního poradce Davida Kučery může být v případě vysokého nárůstu splátek hypotéky efektivní prodloužení doby splatnosti úvěru. To může snížit měsíční splátky, i když je třeba počítat s tím, že celková doba splácení se prodlouží a dojde k vyšším nákladům na úroky.
„Pokud je situace dočasná, může být prodloužení splatnosti dobrou volbou. I přesto se vyplatí být opatrný, protože delší doba splatnosti může znamenat vyšší náklady na úrocích,“ vysvětluje Kučera.
Další možností je provedení mimořádné splátky, pokud se rodinné finance zlepší. To může vést k rychlejšímu splacení hypotéky nebo k nižší měsíční splátce.
V případě dočasné neschopnosti splácet se dá domluvit s bankou i na odkladu splátek. Tento krok ale znamená, že celková doba splatnosti se prodlouží a výše splátek po odkladu může vzrůst. Je třeba mít na paměti, že odklad splátek se zaznamená v registrech dlužníků, což může mít negativní vliv na vyjednávání o budoucích úvěrech.
Pokud rodina čelí vysokým splátkám hypotéky, doporučuje se také provést revizi běžných výdajů. Snížení nákladů na každodenní výdaje může pomoci uvolnit prostředky pro splácení hypotéky.
Zdroj: X, Google, Freepik, Pexels